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          Know Your Customer e combate à lavagem de dinheiro


          ???????O panorama tra?ado pelas organiza??es mundiais de combate à lavagem de dinheiro (AML) e controles contra o financiamento do terrorismo (CFT) busca regulamenta??es mais rígidas para as institui??es financeiras. Estas regulamenta??es internacionais, influenciadas por normas de grupos como A For?a Tarefa da A??o Financeira (GAFI*), agora s?o implementadas nas leis nacionais dos países europeus, abrangendo fortes diretivas como AML 4 e medidas preventivas como "KYC" (Know Your Customer) para identifica??o do cliente.

          Know your customer 

          Diretiva para o combate à lavagem de dinheiro

          Na Europa, a quarta diretiva ao combate da lavagem de dinheiro (AML4) lan?ada em 2015, definiu um novo conjunto de regras para ajudar as entidades financeiras à protegerem-se contra os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.??

          A última vers?o da diretiva AML trouxe novos desafios para as institui??es financeiras: 

          • Melhorar a compreens?o dos clientes e seus negócios financeiros para minimizar o risco
          • Rigorosa “Medida de Vigilancia de Cliente” (Customer Due Diligence – CDD)
          • Controle de identidade do cliente e compartilhamento de dados com administra??o central
          • Estados membros da UE devem implementar a diretiva no prazo de dois anos?
          ?No Brasil, principalmente após a Opera??o Lava Jato ganhar notoriedade, o controle sobre os bancos e a press?o por novas regulamenta??es contra fraude e lavagem de dinheiro aumentou consideravelmente. Especialistas afirmam que práticas de lavagem de dinheiro no país s?o comparáveis com o dinheiro arrecadado com o tráfego de drogas em outros países da América Latina.  Enquanto alguns críticos afirmam conivência de bancos brasileiros, outros focam nas artimanhas dos corruptos em movimentarem o dinheiro ilícito em outros países - dificultando a for?a dos org?os reguladores do Brasil. 

          O ponto principal prevalece: medidas mais rígidas de KYC e processos claros de vigilancia do seu cliente devem ser pré-requisitos para que bancos e institui??es financeiras fiquem isentos de culpa e ajudem o governo a barrar a lavagem de dinheiro e fraude de pessoas mal-intencionadas. A colabora??o entre países pode ser também uma solu??o relevante para combater a movimenta??o de dinheiro ilícito. 

          Medidas de Kno?w Your Cust?omer (KYC) e “Vigilancia de Cliente” (CDD)

          A política de  'Know Your Customer' , comumente conhecida como 'KYC', é uma medida obrigatória para todos os bancos e outras institui??es financeiras focadas no processo de identifica??o do cliente. Para cumprir com os regulamentos internacionais ao combate à lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, os procedimentos de Know Your Customer precisam ser implementados na primeira etapa de qualquer rela??o de negócios quando ativando um novo cliente;

          Bancos normalmente implantam suas políticas de KYC incorporando este 4 elementos-chave:

          • Política de Privacidade de Cliente;
          • Processos de Identifica??o de Cliente;
          • Monitoramento de Transa??es;
          • Gerenciamento de Risco.

          KYC come?a com a simples tarefa de verificar que os clientes s?o quem eles dizem ser. No setor financeiro, isso envolve a verifica??o da identidade de um cliente através de documentos, incluindo, por exemplo, um documento de identidade nacional. Para alguns, isso ainda é essencialmente um processo manual - de análise de papel; para outros é um processo digital que envolve a verifica??o de que um documento de identidade é genuíno. é possível, ainda, autenticar o titular do documento através do uso adicional de? biometria, tais como o reconhecimento facial ou impress?o digital.

          Um processo de verifica??o de ID permite que um banco capture automaticamente dados demográficos do cliente, que podem ser integrados em sistemas corporativos como um CRM, para agilizar o processo de integra??o dos clientes, realizar processos de due diligence e avalia??o de riscos ou, se necessária, a liga??o de recursos externos à revis?o de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas).

          As institui??es financeiras também s?o obrigadas a manter registros sobre transa??es e informa??es obtidas por meio de Medidas de Vigilancia do Cliente. Estes requisitos devem ser aplicados para todos os novos clientes e também para os clientes existentes com base na materialidade e risco.

          A prática de KYC é um elemento importante na luta contra a criminalidade financeira e lavagem de dinheiro, e com uma identifica??o do cliente mais crítica, o desempenho nas outras fases do processo será muito mais tranquilo.

          Como a Gemalto pode ajudar

          Com uma forte experiência em verifica??o de identidade para os governos, a Gemalto também oferece suporte aos seus clientes do setor privado, fornecendo uma solu??o que os ajude a cumprir com as novas regulamenta??es, particularmente as que dizem respeito a Medidas de CDD - Customer Due Diligence e obriga??es de KYC (Know Your Customer).

          A solu??o de ID Verification, por exemplo, ajuda os bancos a fornecer uma experiência de ativa??o de cliente abrangente, digital e que minimiza o risco de fraude. Além de garantir uma experiência descomplicada e totalmente eficiente para o seu usuário. Nossa solu??o fornece, automaticamente, em quest?o de segundos:
          • Captura digital das informa??es dos clientes para o preenchimento automático no seu banco de dados
          • Verifica??o multicanal de documentos de identidade, com níveis de seguran?a adaptáveis
          • Op??o de autentica??o de cliente utilizando tecnologias biométricas
          • Op??o de avalia??o de risco do cliente através da revis?o dos PEPs, penalidade ou listas de clientes?

          *FATF recommendations 2012

          Conhe?a ainda nossa solu??o de preven??o de fraudes e avalia??o de risco, Gemalto Assurance Hub, um hub aberto que permite aos bancos avaliar cada sess?o bancária on-line em tempo real. Ele vem com as melhores solu??es já pré-integradas para analisar uma ampla variedade de atributos e recursos do usuário e do dispositivo, tais como localiza??o geográfica, perfil do dispositivo, endere?o de IP, avalia??o de dispositivos e biometria comportamental. Tudo isso para conseguir autenticar seu cliente, sem a necessidade de adicionar intera??es adicionais - descomplicando a experiência do seu usuário. 

          Saiba mais sobre a solu??o Gemalto Assurance Hub?

          Novas tecnologias também agilizar?o o processo de integra??o de novos clientes e controle de dados: Nossa solu??o Trust ID Network de blockchain e gerenciamento de identidades descentralizadas, em desenvolvimento com a R3, ajuda a simplificar o processo de integra??o de novos clientes, tendo acesso a dados atualizados, precisos e confiáveis e limitando o risco de roubo e fraude de identidade, ao mesmo tempo em que oferece um servi?o de Gerenciamento de Identidade conveniente e seguro.
          Saiba mais sobre a solu??o Trust ID Network?

          Documentos

          • Gemalto Trust ID Network (Gerenciamento descentralizado de identidades)

            A solu??o Trust ID Network é uma plataforma de Identidade digital descentralizada baseada em Blockchain, que permite aos provedores de servi?os simplificar o gerenciamento de identidade do cliente e agilizar o processo de due diligence, fazendo com que os usuários finais tenham controle total de sua identidade.

            Gerenciamento descentralizado de identidades [PDF - 1.6MB]
          • Gemalto ID Verification

            Uma solu??o automatizada de verifica??o de identidade completa para o cadastro de novos clientes.

            ID Verification [PDF - 820kb]
          • Tudo que você precisa saber sobre a AML IV

            A quarta diretiva de combate à lavagem de dinheiro (AML) entrou em vigor em 26 Junho de 2015 e, estabelece um novo conjunto de regras para ajudar as entidades financeiras a protegerem-se contra os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo

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